國家金融監管總局日前發布了《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》(以下簡稱《意見》)，從優化金融產品和服務、發揮銀行保險機構職能優勢、完善銀行保險機構組織管理體系等方面系統部署做好金融“五篇大文章”。

2023年中央金融工作會議表示，要切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。

此次《意見》從總體上進一步明確，未來5年，銀行業保險業多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的“五篇大文章”服務體系基本形成，相關工作機制更加完善、產品更加豐富，服務可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動新質生產力發展。相關監管制度和配套機制進一步健全，評價體系更加健全有效，政策協同性不斷增強。

國家金融監管總局有關司局負責人就《意見》表示，做好金融“五篇大文章”要把握好四項原則，即堅持問題導向、分類施策，堅持市場主導、惠企利民，堅持守正創新、風險可控，堅持系統觀念、形成合力。

“《意見》要求銀行業保險業加快構建多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的‘五篇大文章’服務體系。”上述負責人表示，因此，《意見》針對金融產品和服務的優化，提出了更為具體的發展方向:

科技金融要聚焦卡點堵點提升科技金融質效，結合科技型企業發展規律和特點，為科技型企業提供全生命周期金融服務。包括研發專屬金融產品；在風險可控的前提下，加大信用貸款投放力度；規范開展“貸款+外部直投”等業務等。

綠色金融要聚焦“雙碳”目標健全綠色金融體系，積極支持重點行業和領域節能、減污、降碳、增綠、防災，豐富綠色金融產品和服務。其中，《意見》明確，要強化對客戶環境、社會和治理風險的分類管理與動態評估，納入業務管理流程和全面風險管理體系，采取差別化管理措施。

普惠金融要聚焦痛點難點加強普惠金融服務，公平對待各類所有制企業，持續加大對民營、小微企業和個體工商戶的金融支持，積極服務鄉村全面振興。

養老金融要聚焦現實需求加快養老金融發展，加大對健康產業、養老產業、銀發經濟的金融支持，發展第三支柱養老保險。《意見》在這一方面對保險業的部署相對較多，包括豐富稅優健康保險產品供給、持續推進人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點、支持保險機構以適當方式參與養老服務體系建設等。

數字金融要聚焦效能和安全促進數字金融發展，積極引導銀行保險機構數字化轉型，健全適應數字化時代的金融監管體系。此次《意見》還明確，鼓勵科技領先金融機構向中小金融機構輸出風控工具和技術服務。

《意見》還根據銀行保險機構的類型，劃分職能分工，要求不同銀行保險機構發揮各自服務“五篇大文章”的職能優勢——開發性、政策性金融重點做商業性金融干不了、干不好的業務，全國性商業銀行要發揮主力軍作用，中小銀行則是立足當地開展特色化經營，保險業要大力發揮經濟減震器和社會穩定器功能，非銀行金融機構主動發揮專業優勢。

也有業內人士表示，做好金融“五篇大文章”進一步明確了未來金融業在經濟結構優化過程中的五大發力重點，其中，普惠金融、養老金融實際上是目前的薄弱環節，而科技金融、綠色金融、數字金融是當下發展的重點領域。這“五篇大文章”既描述了未來重點發展的主要方向，也為未來貨幣政策和金融機構的重點工作指明了方向，對于切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務，著力為經濟社會發展提供高質量金融服務，具有重要意義。