“有償求開個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶,自己額外補(bǔ)貼50元一戶。或者有沒有同行可以互相幫忙?開戶量上不去,每天還要考慮各種指標(biāo),太心煩了。”某銀行工作人員王一可在社交平臺(tái)上詢問,在他的帖子下有網(wǎng)友評(píng)論說,“我有信用卡開卡任務(wù),可以互相幫忙”“承接各行養(yǎng)老金任務(wù)指標(biāo),保質(zhì)保量”……
自2022年11月至今,個(gè)人養(yǎng)老金制度落地已有半年。在花式營銷、互助開戶、地推開戶等現(xiàn)象活躍的同時(shí),“開戶熱、繳存冷”問題愈發(fā)凸顯。業(yè)內(nèi)人士表示,部分商業(yè)銀行采取過度營銷行為吸引開戶,由此帶來的客戶對(duì)賬戶的投資需求并不高。未來,要加強(qiáng)養(yǎng)老規(guī)劃的理念宣傳,深耕客戶養(yǎng)老投資需求,提升資管能力,為客戶提供能帶來長期穩(wěn)健回報(bào)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。
指標(biāo)壓力催生“地推”
“這周末需要完成5個(gè)開戶指標(biāo),很有壓力。去年底身邊能動(dòng)員的親戚朋友都動(dòng)員了一遍。不完成指標(biāo)會(huì)倒扣績效,并被領(lǐng)導(dǎo)約談。”王一可向中國證券報(bào)記者表示:“之前看到借助大鵝玩偶推廣開戶的視頻,我都想去街頭拉人了。”
在社交平臺(tái)搜索“個(gè)人養(yǎng)老金開戶”等字眼,便能看到眾多銀行員工自掏腰包補(bǔ)貼開戶、互相幫忙完成指標(biāo)的帖子。不僅如此,中國證券報(bào)記者調(diào)研了解到銀行給員工下達(dá)硬指標(biāo)的背后,催生出了第三方地推機(jī)構(gòu)的“新商機(jī)”。當(dāng)前,不少地推機(jī)構(gòu)正活躍在社交平臺(tái)及淘寶上。
“需要哪家銀行的多少單?手里太多訂單了,都快忙不過來了。100元一戶,量大的話95元一戶,都是地推人員面對(duì)面推廣開戶的,包數(shù)據(jù)成功。今年內(nèi)銷戶的話,包補(bǔ)。”淘寶某地推人員向中國證券報(bào)記者表示。
微博上某地推人員展示的對(duì)話截圖中,一家城商行的工作人員購買了開通73戶個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的服務(wù),共花費(fèi)9490元。據(jù)了解,由于各家銀行的開戶流程不同,所以開戶價(jià)格也有差異,平均每開一戶需付費(fèi)80元到150元不等。
資金繳存意愿有待提升
個(gè)人養(yǎng)老金制度落地已有半年,開戶人數(shù)日漸增多、產(chǎn)品種類日益豐富的同時(shí),繳存意愿不高成為了當(dāng)下面臨的一大難題。日前,“個(gè)人養(yǎng)老金三千多萬人開戶僅900多萬人繳費(fèi)”在微博上引發(fā)熱議。
多位投資者表示,投資期限過長,是存在顧慮的主要原因。招聯(lián)首席研究員董希淼表示,個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)剛剛開始,其投資期限超長,國內(nèi)投資者對(duì)此較為陌生,了解和接受需要一個(gè)過程。此外,商業(yè)銀行一段時(shí)間內(nèi)通過贈(zèng)送現(xiàn)金、禮品等方式吸引投資者開戶,部分過度營銷行為吸引的是“薅羊毛”的投資者,但這些投資者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資的需求并不高。
提供適配金融產(chǎn)品及服務(wù)
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛告訴中國證券報(bào)記者,中長期來看,個(gè)人養(yǎng)老金市場發(fā)展空間巨大。對(duì)銀行而言,個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的開通具有唯一性,是極具戰(zhàn)略性的業(yè)務(wù),花式營銷達(dá)到了“開戶熱”的效果。但對(duì)投資者而言,尚未完全接受長達(dá)十幾年、二十幾年的長封閉期養(yǎng)老金投資理念,所以產(chǎn)生了“繳存冷”現(xiàn)象。
曾剛表示,一方面要做好養(yǎng)老規(guī)劃的相關(guān)知識(shí)普及宣傳,金融機(jī)構(gòu)需參與其中;另一方面,金融機(jī)構(gòu)需根據(jù)客戶的養(yǎng)老需求進(jìn)一步完善相應(yīng)產(chǎn)品,提供配套的養(yǎng)老保障及服務(wù)。
中國保險(xiǎn)資管業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長兼秘書長曹德云建議,進(jìn)一步出臺(tái)政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做好產(chǎn)品細(xì)化和客戶分層工作,加強(qiáng)合作、不斷優(yōu)化完善養(yǎng)老金融的產(chǎn)品體系,深耕客戶養(yǎng)老投資需求,研發(fā)提供有吸引力的可為參加人帶來長期穩(wěn)健回報(bào)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。
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